Credit Unions

Geschatte leestijd : 6 minuten

Inleiding

Credit Unions zijn financiële coöperaties die zijn opgericht om leden in staat te stellen te sparen en aan elkaar te lenen tegen eerlijke en redelijke rentetarieven. Het zijn organisaties zonder winstoogmerk met een vrijwilligersethos en gemeenschapsfocus.

U kunt lid worden van een Credit Union als u een gemeenschappelijke band heeft met andere leden. De meest gebruikelijke banden zijn:

  • Gemeenschapsband: waar de leden allemaal in hetzelfde gebied wonen of werken
  • Beroepsband: waarbij alle leden hetzelfde beroep uitoefenen of allemaal voor dezelfde werkgever werken
  • Verenigingsband: waarbij alle leden lid zijn van dezelfde vereniging of vereniging

Elke Credit Union is eigendom van haar leden, die elk één stem hebben. Het lidmaatschap kiest individuele leden voor de raad van bestuur van de Credit Union. De bestuursleden zijn onbetaalde vrijwilligers en zij bepalen het beleid waaronder de Credit Union opereert.

Er zijn twee belangrijke overkoepelende organen voor Credit Unions: de Irish League of Credit Unions (ILCU) en de Credit Union Development Association (CUDA) . De meeste, maar niet alle, Credit Unions behoren tot één van deze organen. Deze organen kunnen andere regels hebben waaraan hun leden zich moeten houden en zij verlenen andere diensten aan Credit Unions.

Besparingen

Credit Unions in Ierland vallen onder het depositogarantiestelsel dat wordt beheerd door de Central Bank of Ireland. Dit is een regeling die deposanten kan compenseren als een kredietinstelling noodgedwongen failliet gaat. Het dekt deposito’s bij banken, hypotheekbanken en Credit Unions. Het depositogarantiestelsel beschermt tot € 100.000 per persoon per instelling.

Dividenden

Uw Credit Union kan aan het einde van elk jaar een dividend declareren. Aangezien Credit Unions geen winstoogmerk hebben, wordt het gegenereerde inkomen teruggegeven aan de leden in de vorm van een dividend, of kan het worden gebruikt om de dienstverlening te verbeteren en uit te breiden. Het rendement op spaargeld varieert van Credit Union tot Credit Union , afhankelijk van het overschot dat aan het einde van het jaar beschikbaar is.

Sparen en belasting

Rente die u verdient op deposito’s bij Credit Unions is onderworpen

aan depositorente-inhoudingsbelasting (DIRT) . Er zijn specifieke regels over hoe dividenden van Credit Unions worden belast, afhankelijk van het type account dat u heeft.

Rekening-courant rekeningen

Veel Credit Unions bieden Rekening-courant rekeningen aan hun leden. Diensten omvatten pinpassen, automatische incasso’s en rekening-courant faciliteiten. U kunt controleren of uw Credit Union betaalrekeningen aanbiedt .

Leningen

Credit Unions kunnen leningen verstrekken aan leden, waaronder autoleningen, leningen voor woningverbetering, vakanties, overbruggingsleningen, speciale gelegenheden, onderwijs, bruiloften, Kerstmis, medische zorg of noodgevallen. De Credit Union kan zekerheid voor de lening eisen – dit hangt af van de eigen regels van de Credit Union .

Het minimale en maximale leenbedrag wordt lokaal door elke Credit Union vastgesteld.

De maximale aflossingstermijn voor leningen zonder waarborg bedraagt 10 jaar en voor leningen met waarborg 35 jaar.

Uw vermogen om de lening terug te betalen is de belangrijkste overweging waarmee u rekening houdt wanneer u een lening aanvraagt. Elke leningaanvraag wordt op individuele basis beoordeeld, in overeenstemming met de kredietregelgeving en het kredietbeleid van de Credit Union.

De Credit Union moet een beroepsprocedure hebben voor een lid dat een lening wordt geweigerd.

De rentevoet die op de leningen wordt aangerekend, wordt bepaald door de raad van bestuur. De rente over de lening mag niet meer bedragen dan 1% per maand.

Sommige Credit Unions bieden de It Makes Sense -lening aan, die kleine leningen verstrekt tegen lage rentetarieven. De lening kan beschikbaar zijn als u een uitkering van de sociale zekerheid ontvangt en moeite heeft om krediet uit andere bronnen te krijgen.

Veel Credit Unions bieden hypotheken aan. Het in rekening gebrachte rentetarief wordt door elke Credit Union op lokaal niveau vastgesteld en elke Credit Union stelt ook de maximale hypotheekwaarde vast die zij verstrekt. U kunt een lijst bekijken van lokale Credit Unions die hypotheken verstrekken .

Het Credit Union Handbook van de Centrale Bank bevat richtlijnen voor Credit Unions over verschillende aspecten van kredietverlening.

Leningbeschermingsverzekering

Er kan een leningbeschermingsverzekering beschikbaar zijn voor leningen aan lenende leden.

Moeilijkheden om uw lening terug te betalen

Als u problemen heeft met het terugbetalen van uw lening, dient u contact op te nemen met uw Credit Union om uw situatie te bespreken.

Regulering en bestuur

De belangrijkste wetgeving die Credit Unions regelt, is de Credit Union Act 1997 . Credit Unions zijn ook onderworpen aan verschillende aspecten van de Centrale Bankwetten, evenals aan bijvoorbeeld wetgeving ter bestrijding van witwassen en gegevensbescherming.

De Registry of Credit Unions , onderdeel van de Central Bank of Ireland , is verantwoordelijk voor de registratie van, de regulering van en het toezicht op Credit Unions.

De Centrale Bank heeft de bevoegdheid om voorwaarden te stellen aan de registratie van een Credit Union. Tegen deze voorwaarden kan beroep worden aangetekend bij het Irish Financial Services Appeals Tribunal . Tegen besluiten van regelgevende instanties kan ook beroep worden aangetekend bij dit tribunaal.

De belangrijkste functie van de griffier van Credit Unions is het reguleren van Credit Unions om:

  • Het spaargeld van leden in elke Credit Union te beschermen
  • Handhaven van de financiële stabiliteit en het welzijn van Credit Unions in het algemeen

Credit Unions die bepaalde soorten zaken willen doen, bijvoorbeeld verzekeringen, beleggingsbemiddelaars en bepaalde betalingsdiensten, moeten toestemming krijgen van de Centrale Bank.

De Centrale Bank publiceert het Credit Union Handbook , waarin verschillende wettelijke en regelgevende vereisten en richtlijnen voor Credit Unions worden uiteengezet.

Prudentiële vereisten

Credit Unions moeten voldoen aan de door de Centrale Bank gestelde prudentiële eisen met betrekking tot reserves, minimale liquiditeitseisen, investeringen, uitlenen en lenen.

Bestuur

De raad van bestuur van de Credit Union neemt de belangrijkste beslissingen over haar activiteiten en houdt toezicht op de dagelijkse gang van zaken van de vakbond door het management. Het bestuur houdt zich niet bezig met direct bestuur.

Het bestuur neemt beslissingen over:

  • Uitzetten van een strategie
  • De zorg voor een effectief managementteam is
  • Goedkeuring, beoordeling en bijwerking van alle plannen, beleidslijnen en procedures.

Het bestuur heeft tussen de 7 en 11 leden. Er zijn termijnen voor het lidmaatschap van het bestuur. Een persoon kan niet meer dan 12 jaar dienen in een periode van 15 jaar. Een aantal groepen mag geen zitting hebben in raden van Credit Unions. Dit omvat werknemers, naaste familieleden van werknemers of van directeuren of leden van toezichtcommissies van de raad, vrijwillige assistenten, directeuren van andere Credit Unions en bepaalde professionele adviseurs van de Credit Union , zoals advocaten en accountants. Vrijwillige bestuurders kunnen worden voorzien van een opleiding.

De “betrouwbaarheids- en deskundigheidseisen” voor bestuurders van financiële instellingen zijn vastgelegd in de Central Bank Reform Act 2010. Voor kredietverenigingen geldt een aangepaste betrouwbaarheids- en deskundigheidsregeling. Voor kredietverenigingen die een vergunning hebben als retailbemiddelaar geldt de betrouwbaarheids- en deskundigheidsregeling die van toepassing is op andere retailbemiddelaars.

Er zijn gedetailleerde regels over de oprichting en rol van een aantal commissies, waaronder een toezichtscommissie, een auditcommissie en een kredietcommissie. Er zijn ook gedetailleerde regels over rapportage aan de Centrale Bank over de naleving van de wettelijke vereisten door de Credit Union .

Verdere informatie

Overlijden van een lid van een Credit Union

U kunt een schriftelijke verklaring afleggen waarin u een persoon of groep mensen voordraagt om recht te krijgen op uw eigendom in de Credit Union op het moment van uw overlijden, bijvoorbeeld uw spaargeld of verzekering. Het huidige maximum wettelijk voorgedragen bedrag is € 23.000. U kunt deze nominatie op elk moment wijzigen. Een voltooide nominatie moet worden ondertekend en bijgewoond. De meest recente nominatie is de geldige nominatie. Dit genomineerde bedrag maakt dan geen deel uit van uw nalatenschap voor de doeleinden van uw testament of testament.

Herstructureren

Bij herstructurering gaat het om het samengaan van Credit Unions of het overdragen van hun activiteiten aan een andere Credit Union . De doelstellingen van de herstructurering zijn:

  • Het spaargeld van leden van Credit Unions te beschermen
  • Het handhaven van de stabiliteit en levensvatbaarheid van Credit Unions en de sector als geheel
  • Het behouden van de identiteit en het ethos van de Credit Union

De Credit Union Restructuring Board (ReBo) was een wettelijk orgaan dat werd opgericht om te helpen bij de herstructurering van Credit Unions. Het werd gefinancierd door een heffing op de sector. De Registry of Credit Unions beheert en ondersteunt de voortdurende herstructurering die zich binnen de sector blijft voordoen sinds ReBo haar activiteiten in 2016 heeft gestaakt.

Klachtenprocedure

Credit Unions moeten een klachtenprocedure hebben. Als u niet tevreden bent met de uitkomst van de interne procedure, kunt u een klacht indienen bij de Financial Services and Pensions Ombudsman. De Ombudsman is een onafhankelijke functionaris die tot taak heeft onopgeloste klachten van individuele klanten over financiële dienstverleners en pensioenuitvoerders te onderzoeken, te bemiddelen en te berechten.

Contactgegevens

Contactgegevens voor uw dichtstbijzijnde Credit Union zijn beschikbaar, u kunt ook uw lokale telefoongids raadplegen of contact opnemen met:

Irish League of Credit Unions
33-41 Lower Mount Street
Dublin 2
Ierland

Tel: +353 (0)1 6146700
Telefax: +353 (0)1 6146701
Website: http://www.creditunion.ie
E-mail: info@creditunion.ie

Credit Union Development Association
Unit 3013 Lake Drive
Citywest Business Park
Dublin 24
Ierland

Tel: +353 (0)1 4693348
Telefax: +353 (0)1 4693346
website: http://www.cuda.ie
E-mail: info@cuda.ie

Registry of Credit Unions
Central Bank of Ireland
Postbus 559
Dublin 1
Ierland

Tel: (01) 224 4228
Website: http://www.centralbank.ie/regulation/industry-sectors/credit-unions/Pages/ default.aspx
E-mail: rcu@centralbank.ie


Geplaatst: 18-04-2023
Bronnen: zie links in het artikel
Afbeelding: https://mulcaircu.ie/

Bezoekers lazen ook:

  • Wat is een septisch systeem?
    Geschatte leestijd : 3 minuten Inleiding Het onderhouden van het septische systeem van een huis lijkt misschien een ontmoedigende en stinkende taak, maar dat is…
  • Verwijdering van huishoudelijk afval
    Geschatte leestijd : 3 minuten Inleiding U moet een particulier bedrijf bij u in de buurt kiezen voor het ophalen en afvoeren van uw huisvuil….
  • Rent to Buy, huurkoop van een woning
    Geschatte leestijd : 5 minuten Wat is huren om te kopen? Rent to buy in Ierland, ook wel rent to own genoemd, is vergelijkbaar met een leaseoptieovereenkomst….
  • Aanvullende bijstandsuitkering
    Geschatte leestijd : 5 minuten De aanvullende bijstandsuitkering is een wekelijkse uitkering aan mensen die niet genoeg inkomen hebben om in hun behoeften of die van hun gezin te voorzien.
  • Voor u gelezen, voor u gedeeld!
    Geschatte leestijd : 80 minuten Dagelijks speurt Louise het internet af voor de meest boeiende, ontroerende, verdrietige of politieke berichten die relevant zijn en die ze met plezier met u deelt. De berichten worden gedurende de dag regelmatig geüpdatet en onverkort geplaatst zodat u steeds op de hoogte blijft.