Hypotheeklening van de lokale overheid

Geschatte leestijd : 7 minuten

Inleiding

De Local Authority Home Loan is een door de overheid gesteunde hypotheek voor starters en bepaalde andere aanvragers. Leningen worden aangeboden tegen verlaagde rentetarieven en kunnen worden gebruikt om nieuwe en tweedehands eigendommen te kopen of om een ​​huis te bouwen. De rentetarieven staan ​​vast voor de volledige looptijd van de hypotheek, dus u hebt gedurende de looptijd van de lening dezelfde aflossingen.

Hoeveel kan ik lenen?

U kunt maximaal 90% van de marktwaarde van het onroerend goed dat u bouwt of koopt lenen. De maximale marktwaarde is afhankelijk van waar uw woning staat. De maximale marktwaarden zijn per 1 maart 2023 verhoogd en zijn nu:

  • € 360.000 in Dublin, Kildare, Wicklow
  • € 330.000 in Cork, Galway, Louth, Meath
  • € 300.000 in Clare, Kilkenny, Limerick, Waterford, Westmeath, Wexford
  • € 275.000 in Carlow, Cavan, Donegal, Kerry, Laois, Leitrim, Longford, Mayo, Monaghan, Offaly, Roscommon, Sligo, Tipperary

Heeft u een principeakkoord gekregen voor een lening onder de vorige limieten, maar heeft u uw woning nog niet gekocht, dan kan de gemeente uw goedkeuringsbedrag opnieuw vaststellen onder de verhoogde limieten die op 1 maart 2023 zijn ingegaan. hen om deze herbeoordeling uit te voeren. U hoeft de lening niet opnieuw aan te vragen.

U moet aantonen dat u uw maandelijkse hypotheeklasten kunt betalen, die minder dan een derde van uw gezinsinkomen moeten zijn. U kunt de Home Loan Calculator op de website van de Local Authority Home Loan gebruiken om een ​​schatting te krijgen van hoeveel u kunt lenen en wat uw aflossingen zullen zijn.

U kunt de Gemeentelijke Woninglening gebruiken om uw gemeentewoning te kopen met een Huurderskoopregeling of om een ​​woning te kopen met de Gemeentelijke Betaalbare Koopregeling . Er zijn specifieke voorwaarden als u de lening voor het kopen van een woning krijgt via een van deze regelingen. Bij deze regelingen wordt bijvoorbeeld gekeken naar de aankoopprijs van uw woning om te controleren of u in aanmerking komt voor de lening, en niet naar de marktprijs. Uw gemeente kan u hierover specifieke informatie geven. U kunt geen woningkrediet van de lokale overheid krijgen om een ​​huis te kopen in het kader van de First Home Scheme.  .

Kom ik in aanmerking voor de gemeentelijke hypotheek?

De Local Authority Home Loan is beschikbaar voor starters en ‘nieuwe start’-aanvragers. Aanvragers van een nieuwe start zijn onder meer:

  • Mensen die gescheiden zijn, gescheiden zijn of wiens relatie is beëindigd en die geen financieel belang hebben bij de gezinswoning
  • Mensen die door persoonlijke insolventie of faillissement zijn gegaan

Let op: De Local Authority Home Loan kan niet worden gebruikt door aanvragers van een nieuwe start om het aandeel van hun voormalige partner in hun gezinswoning te kopen.

Om in aanmerking te komen voor een woningkrediet bij de gemeente moet u:

  • Een starter zijn of een ‘nieuwe start’-aanvrager, zie hierboven.
  • Tussen de 18 en 70 jaar oud zijn.
  • Bewijs leveren van onvoldoende financieringsaanbiedingen van twee gereguleerde financiële aanbieders, bijvoorbeeld een bank of hypotheekbank.
  • Een bruto jaarinkomen hebben van minder dan € 70.000 voor alleenstaande aanvragers en € 85.000 voor medeaanvragers. Deze nieuwe verhoogde limieten zijn op 1 maart 2023 ingegaan en gelden landelijk.
  • Een voldoende kredietwaardigheid hebben (er zal een onderzoek naar het centrale kredietregister worden gedaan om uw kredietwaardigheid te controleren.)
  • Zorgen voor een aanbetaling van ten minste 10% van de marktprijs of aankoopprijs van het onroerend goed, afhankelijk van wat het laagste is. Als u in aanmerking komt voor de Help to Buy-regeling , kunt u dit gebruiken voor uw aanbetaling. Als u de lening krijgt om uw gemeentelijke woning te kopen via een Huurkoopregeling, hoeft u geen waarborgsom te betalen.
  • Een wettelijk recht hebben om in Ierland te wonen en te werken.
  • De woning bewonen als uw gewone verblijfplaats.

Bovendien moet u minimaal 2 jaar ononderbroken in loondienst of als zelfstandige zijn geweest, als u de hoofdaanvrager bent. Continu dienstverband hoeft niet vast, fulltime of zelfs maar bij dezelfde werkgever te zijn. Er mag echter geen pauze van meer dan 4 weken tussen uw banen zitten en u komt niet in aanmerking als u veel losse banen heeft.

Over het algemeen moeten secundaire aanvragers minimaal 1 jaar ononderbroken in dienst zijn. Secundaire aanvragers van de volgende sociale uitkeringen op lange termijn kunnen echter worden overwogen:

  • Staatspensioen (premieplichtig)
  • Staatspensioen (premievrij)
  • Weduwnaars-, weduwnaars- of nabestaande partnerpensioenen,
  • Blinden pensioen
  • Invaliditeitspensioen en invaliditeitsuitkering

Opmerking: de eis dat het dienstverband van sollicitanten ononderbroken moet zijn, is versoepeld tijdens COVID-19. Deze flexibiliteit is van toepassing als aanvragers periodes van werkloosheid hebben als gevolg van COVID-19 en aan andere criteria voldoen. 

Tarieven

U kunt maximaal 90% van de marktwaarde van de woning lenen. De maximale marktwaarde is afhankelijk van waar uw woning staat.

De rentetarieven voor de Local Authority Home Loan zijn:

  • 3,35% vaste rente voor leningen tot 25 jaar ( APR 3,40%)
  • 3,45% vaste rente voor leningen van meer dan 25 jaar en tot 30 jaar (APR 3,51%)

Let op: de rentetarieven kunnen van tijd tot tijd veranderen, maar zijn vastgesteld op de datum waarop u uw lening opneemt.

Een vaste rente betekent dat uw maandelijkse aflossingen gedurende de looptijd van de lening gelijk blijven. U kunt uw hypotheek geheel of gedeeltelijk aflossen, maar mogelijk moet u een verbrekingsvergoeding betalen.

U moet zich aansluiten bij de collectieve regeling Hypotheek Verzekeringen (MPI) van de gemeente. U betaalt MPI maandelijks bovenop uw leningaflossingen.

Hoe u de gemeentelijke woninglening aanvraagt

Om de Woonlening bij de gemeente aan te vragen, vult u het aanvraagformulier in . U kunt ook een papieren formulier krijgen bij uw gemeente. U dient uw aanvraag en bewijsstukken in bij de gemeente in het gebied waar u uw woning wilt kopen of bouwen. U dient de verklaring op het aanvraagformulier in te vullen en te ondertekenen, waarin u verklaart dat de door u op het formulier ingevulde gegevens juist zijn.

Het aanvraagformulier kan vragen om informatie die u nog niet heeft, bijvoorbeeld het adres van het huis dat u wilt kopen of bouwen en de gegevens van uw notaris. Zonder deze informatie wordt uw aanvraagformulier geaccepteerd, maar u moet de details van de provincie en het gebied waar u naar uw huis zoekt, vermelden en aangeven dat de gegevens van uw advocaat (solicitor) moeten worden bevestigd.

Uw aanvraagformulier moet door alle aanvragers worden ondertekend en bij uw gemeente worden ingediend. U wordt geadviseerd om uw aanvraag persoonlijk in te dienen, zodat uw lokale overheid uw aanvraag kan beoordelen en ervoor kan zorgen dat deze correct wordt ingevuld. Als u uw aanvraag op de post doet en deze niet correct is ingevuld, stuurt de gemeente deze naar u terug.

Ongeveer 6 tot 8 weken na het indienen van het ingevulde aanvraagformulier krijgt u een schriftelijke beslissing op uw aanvraag. Het leenaanbod is 6 maanden geldig vanaf de uitgiftedatum.

Ondersteunende documenten

Bij uw aanvraag moet u bewijsstukken overleggen, waarvan sommige afhankelijk zijn van uw situatie. Het aanvraagformulier bevat een checklist voor aanvragers, zodat u ervoor kunt zorgen dat u over alle vereiste documenten beschikt voordat u uw aanvraag indient.

U zult nodig hebben:

  • Bewijs van onvoldoende hypotheekaanbiedingen van twee gereguleerde financiële aanbieders. Dit bewijs moet het gevraagde leenbedrag aantonen en kan zijn:
    • Brief van onvoldoende hypotheekaanbod van een bank of hypotheekbank
    • Brief waarin staat dat de aanvraag buiten de leencriteria van de bank of hypotheekbank valt
    • Een kopie van de hypotheekcalculator van een kredietverstrekker waaruit blijkt dat u het benodigde bedrag niet kunt lenen
  • Foto-ID (bijvoorbeeld huidig ​​paspoort of rijbewijs)
  • Bewijs van adres (huidige energierekening of bankafschrift gedateerd binnen 3 maanden na de aanvraag)
  • Een origineel salariscertificaat. Dit wordt ingevuld door uw werkgever en bevat informatie over uw baan en loon.
  • Einde van het jaar Employment Detail Summary (P60)
  • Belastingafrekening (P21), indien van toepassing
  • Meest recente loonstroken (3 bij maandelijkse betaling, 6 bij tweewekelijkse betaling en 12 bij wekelijkse betaling)
  • 12 maanden van uw meest recente bankafschriften. Dit omvat lopende rekeningen, spaarrekeningen, leningrekeningen en credit union-rekeningen. Op een van deze rekeningen moeten uw salarisstortingen staan.
  • 6 maanden van uw meest recente creditcardafschriften.
  • Bewijs van uw PPS-nummer
  • Bouwvergunning, als u uw eigen huis bouwt. (Deze vereiste is ter beoordeling van uw lokale overheid, maar in de meeste gevallen moet u een bouwvergunning bij uw aanvraag indienen).

Aanvullende ondersteunende documenten

Als u huurt, als zelfstandige werkt, een bijstandsuitkering ontvangt of een aanvraag indient als ‘nieuwe start’-aanvrager, heeft u mogelijk ook andere ondersteunende documenten nodig wanneer u een aanvraag indient.

Als u huurder bent:

  • Bij het huren van een particuliere huurwoning heeft u voor de aanvraag een bewijs nodig van 12 maanden huurbetalingen
  • Als u rechtstreeks van de gemeente huurt, of via de Regeling Huurtoeslag (HAP) of Regeling Huurwoning (RAS) heeft u een brief nodig van de Afdeling Huurtoeslag van uw gemeente waarin wordt bevestigd dat uw huuraanslag actueel is en de rekening is al 6 maanden duidelijk voordat u zich aanmeldt

Als u zzp’er bent , heeft u ook nodig:

  • Een accountantsverklaring of uw gecontroleerde jaarrekening van de afgelopen 2 jaar
  • Een brief van een accountant waarin wordt bevestigd dat uw persoonlijke en zakelijke belastingen up-to-date en in orde zijn
  • Een samenvatting van de belastingaangifte (formulier 11) voor de voorgaande 2 belastingjaren
  • Een actuele belastingafrekening
  • Een actueel voorlopig betalingsbewijs voor de inkomstenbelasting

Als u een uitkering voor werkzoekenden of andere sociale voorzieningen ontvangt, heeft u het volgende nodig:

  • Bijlage 2 van het aanvraagformulier ingevuld door de Dienst Sociale Zekerheid (hierin staat een opgave van de totale uitkeringen die u in het vorige aanslagjaar ontving)

Als u zich aanmeldt als ‘nieuwe start’-aanvrager, heeft u mogelijk aanvullende documenten nodig om aan te tonen dat u in aanmerking komt voor de lening, ook al bent u misschien geen starter. De documentatie die u nodig heeft, is afhankelijk van of u solliciteert als aanvrager van een nieuwe start omdat uw relatie is beëindigd of omdat u de insolventie- of faillissementsprocedure heeft verlaten.

  • Als u aanvraagt omdat uw relatie is beëindigd, heeft u hiervan een bewijs nodig. Als u uit elkaar bent of gescheiden bent, heeft u een bewijs nodig van de echtscheiding of scheiding, bewijs dat u geen financieel belang heeft bij de gezinswoning en details over een eventuele alimentatieregeling. Als uw relatie is beëindigd, maar er is geen echtscheidingsconvenant of scheidingsconvenant, dan heeft u een verklaring onder ede nodig. Hierin moet staan ​​dat er geen formele scheidingsovereenkomst is, dat u geen financieel belang heeft in de gezinswoning, dat er geen gerechtelijke procedures lopen op grond van de familierechtelijke wetgeving en details over eventuele alimentatieregelingen.
  • Als u een aanvraag indient na insolventie of faillissement, heeft u bewijs nodig dat alle eigendommen die u eerder hebt gekocht of gebouwd, zijn verkocht of opgegeven als onderdeel van een persoonlijke insolventie, faillissementsregeling of ander wettelijk insolventieproces.

Er is meer informatie over elk van deze vereisten op de website van de Local Authority Home Loan .

Waar kunt u de Local Authority Home Loan aanvragen

U dient een afspraak te maken met uw gemeente om uw aanvraagformulier en bewijsstukken persoonlijk in te dienen . Als u uw aanvraag post, kan deze naar u worden teruggestuurd als deze niet correct is ingevuld.

De website van de Local Authority Home Loan heeft een pagina met veelgestelde vragen met antwoorden op de meeste vragen over de lening. Als u meer hulp nodig heeft of een vraag heeft over een bestaande woningkrediet van de lokale overheid, dient u rechtstreeks contact op te nemen met uw lokale overheid. U kunt de Local Authority Home Loan ook e-mailen met algemene vragen via hun online formulier .
Let op: De Local Authority Home Loan vervangt de Rebuilding Ireland Home Loan, de oude gemeentelijke hypotheken en de Home Choice Loan, die allemaal niet meer beschikbaar zijn.


Geplaatst: 09-04-2023
Bron: CCPC
Afbeelding: Pixabay

Bezoekers lazen ook: