Wat is huisbeslag?
Wanneer u een hypotheek afsluit voor de aankoop van een woning, wordt de woning gebruikt als zekerheid voor de hypotheekschuld. Dit betekent dat als u uw hypotheek niet kunt betalen, uw woning door uw hypotheekverstrekker in beslag kan worden genomen en kan worden verkocht om de schuld af te betalen.
Heeft u geen hypotheek op uw woning, maar heeft u wel andere schulden die u niet kunt afbetalen? Dan kan er beslag worden gelegd op uw woning om die schulden af te betalen.
Uw kredietverstrekker moet bij de rechtbank een aanvraag indienen om beslag te leggen op uw eigendom.
Waar kan ik hulp krijgen als er beslag wordt gelegd op mijn woning?
Uw kredietverstrekker
Als u problemen ondervindt bij het betalen van uw hypotheek, moet u zo snel mogelijk contact opnemen met uw kredietverstrekker. Er zijn gedragscodes (PDF) voor hypotheekverstrekkers waarin wordt beschreven welke stappen uw kredietverstrekker moet nemen om eventuele problemen bij het betalen van uw hypotheek aan te pakken. Het terugnemen van uw huis zou de laatste optie voor uw kredietverstrekker moeten zijn.
De dienst Geldadvies en Budgettering (MABS)
De Money Advice and Budgeting Service (MABS) biedt advies en ondersteuning aan mensen die te maken krijgen met terugneming.
MABS beschikt over een speciale dienst voor achterstallige hypotheken en een gerechtelijke mentordienst. Zij runnen het Abhaile-programma , dat diensten verleent aan mensen die een ernstige hypotheekachterstand hebben en het risico lopen hun huis te verliezen. Deze diensten omvatten financieel advies, juridisch advies en insolventieadvies.
MABS kan u ook helpen bij de voorbereiding als u naar de rechter moet. Zij kunnen u vertellen welk soort vragen u van de rechter kunt verwachten en welke documentatie u voor uw zaak nodig heeft (bijvoorbeeld een staat van baten en lasten).
Juridisch advies
Als u juridisch advies en vertegenwoordiging nodig heeft, kunt u mogelijk civiele rechtsbijstand krijgen , afhankelijk van uw omstandigheden. De Abhaile-regeling dekt ook een bepaald bedrag aan gratis rechtsbijstand en advies voor in aanmerking komende kredietnemers.
U kunt ook contact opnemen met een Free Legal Advice Centre (FLAC) voor advies over juridische documenten of juridische kwesties.
New Beginning is een non-profit organisatie die tot doel heeft mensen met schulden te vertegenwoordigen.
Hulp bij het vinden van een woonruimte
Als uw huis wordt teruggenomen, moet u een andere woning zoeken. Als u aan de criteria voldoet, kunt u bij de gemeente een aanvraag indienen voor huisvesting.
Huurt u van een particuliere verhuurder, dan kunt u mogelijk in aanmerking komen voor Huurtoeslag of de Huurtoeslag (HAP) om te helpen bij de huur.
Wat gebeurt er als mijn woning wordt teruggenomen?
Als u alle beschikbare mogelijkheden heeft uitgeput, kan uw kredietverstrekker uw huis in beslag nemen om het geld terug te krijgen dat u verschuldigd bent.
U kunt ermee instemmen dat uw woning wordt teruggenomen en verkocht. Maar als u het niet eens bent met de terugneming, kan de kredietverstrekker u voor de rechter dagen.
Als u ermee instemt dat uw woning wordt teruggenomen
U kunt ermee instemmen dat uw woning wordt teruggenomen. Als u uw hypotheek niet kunt betalen, kunt u met uw geldverstrekker afspraken maken over de verkoop van de woning.
De kredietinstelling moet een rechterlijk bevel krijgen om uw huis in beslag te nemen of te verkopen, tenzij u zeven dagen vóór de inbeslagname of verkoop schriftelijk toestemming geeft.
Als de kwestie voor de rechter moet komen, moet u doorgaans de kosten van de gerechtelijke procedure betalen.
De kredietinstelling kan moeite hebben om een koper voor je huis te vinden, tenzij er een goedkeuringsbevel is uitgevaardigd. Dit is een gerechtelijk bevel dat de verkoop van het huis toestaat.
Als u er niet mee akkoord gaat dat uw woning wordt teruggenomen
Als u met uw kredietverstrekker geen aflossingsplan bent overeengekomen , of als u de betalingen die in een afbetalingsplan zijn afgesproken niet kunt voldoen, kan de kredietverstrekker u voor de rechter dagen om uw woning terug te nemen. Als u niet wilt dat uw woning wordt teruggenomen, moet u een juridische procedure starten.
Wat zijn de gerechtelijke procedures voor inbeslagname van woningen?
Als uw huis in beslag wordt genomen omdat u in gebreke bent gebleven met het betalen van een hypotheeklening, moet uw zaak eerst voor de Circuit Court worden gebracht.
Een woonleninghypotheek is de gebruikelijke hypotheekvorm die mensen afsluiten om een huis te bouwen, kopen of verbeteren. Zaken waarbij beslag wordt gelegd wegens wanbetaling op andere soorten hypotheken kunnen voor de Circuit Court of High Court worden gebracht .
De kredietinstelling vraagt bij de rechtbank om een bevel tot bezit, een bevel tot het aanrekenen van water, of beide. Als ze succesvol zijn, zal het bezitsbevel de kredietverstrekker het bezit van uw eigendom geven en zal het goedbelastende bevel hen in staat stellen het onroerend goed te verkopen. De rechtbank zal u doorgaans enige tijd geven om regelingen te treffen voor de terugbetaling van het verschuldigde geld, voordat er definitieve bevelen worden gegeven.
Als er tegen u een bevel tot bezit of een bevel tot het in rekening brengen van waterputten wordt uitgevaardigd en u het bezit van het onroerend goed niet overdraagt, of andere voorwaarden van de bevelen niet naleeft, kunnen de bevelen ten uitvoer worden gelegd door de Sheriff (in Dublin en Cork), of door de County Registrar in andere gebieden.
Circuit Court-procedure voor huisbeslag
Uw hypotheekverstrekker start een huisbeslagprocedure
Uw hypotheekverstrekker geeft een civil bill for possession (civielrechtelijke factuur voor bezit) af bij de Circuit Court Office in het land waar uw woning zich bevindt.
De factuur wordt naar u verzonden. Het bevat algemene informatie over uw zaak, inclusief de datum waarop deze voor de County Registrar zal komen. Deze datum staat bekend als de retourdatum. De burgerlijke nota moet minimaal 21 dagen vóór de retourdatum aan u worden betekend.
Bij de rekening zit meestal een beëdigde verklaring waarin de claim tegen u wordt uiteengezet.
U reageert op de procedure
Als u de actie van de hypotheekverstrekker wilt aanvechten om uw woning terug te nemen, moet u:
- het verschijningsformulier invullen dat bij het burgerlijk wetsvoorstel is gevoegd. Dien het in bij het Circuit Court Office binnen 10 dagen nadat de civiele factuur is betekend. Een kopie van dit formulier moet ook worden betekend aan de advocaten die uw financiële instelling vertegenwoordigen.
- een beëdigde verklaring voorbereiden waarin u antwoordt op de claim van de hypotheekverstrekker. Dien dit in bij de Circuit Court Office en stuur minimaal 4 dagen voor de aangiftedatum een kopie naar de hypotheekverstrekker.
Als u denkt dat er sprake is van technische fouten of ernstige problemen met de procedure, kunt u een stap verder gaan en een defence (verdediging) voorbereiden .
Dit is een document waarin de redenen worden uiteengezet waarom de rechtbank geen bevel tot bezit mag uitvaardigen ten gunste van uw financiële instelling.
Het moet worden betekend aan de advocaten van uw financiële instelling binnen tien dagen nadat u uw verschijningsformulier aan hen heeft betekend.
Als u overweegt deze stap te zetten, dient u juridisch advies in te winnen.
Hoe beslist de rechtbank?
De County Registrar beslist over uw zaak op basis van wat er in de beëdigde verklaringen staat. U kunt geen mondeling bewijs leveren, behalve in specifieke omstandigheden. U kunt echter de persoon die de beëdigde verklaring heeft afgelegd, aan een kruisverhoor onderwerpen. Hiervoor moet u kenbaar hebben gemaakt dat u deze persoon aanwezig wilt hebben.
Wat kan de rechter beslissen?
De districtsambtenaar kan:
- Het bevel tot bezit geven – geeft de financiële instelling bezit van uw eigendom
- De zaak afwijzen
- De zaak uitstellen, zodat u en uw financiële instelling de tijd hebben om tot overeenstemming te komen
Als u geen verschijningsformulier heeft ingediend , kan het County Register een bevel tot bezit uitvaardigen, en een bevel tot betaling van een boete.
Als u een verschijningsformulier en een beëdigde verklaring hebt ingediend, maar uw beëdigde verklaring geen duidelijke verdediging bevatte , kan de County Registrar ook een bevel tot bezit uitvaardigen.
Als u bent verschenen en uw beëdigde verklaring blijk geeft van een goede verdediging , moet de zaak worden verzonden om door een rechter te worden behandeld.
Vervolgens kan de rechter het bevel tot bezit geven of weigeren.
De procedure bij de Circuit Court wordt beheerst door de Rules of the Circuit Court, die zijn vastgelegd in de Circuit Court Rules (Actions for Possession and Well Charging Relief) 2009 .
Procedure bij het Hooggerechtshof voor inbeslagname van woningen
De procedure voor huisbeslag bij de High Court is vergelijkbaar met die bij de Circuit Court. De Master of the High Court heeft een soortgelijke rol als de County Registrar bij de Circuit Court.
De kredietverstrekker vraagt bij de High Court een bevel tot bezit aan en, indien nodig, een bevel tot het aanrekenen van geld. Zij brengen een speciale dagvaarding uit, die eerst wordt behandeld door de Meester van het Hooggerechtshof.
De Meester van het Hooggerechtshof stelt een terugkeerdatum vast die niet korter mag zijn dan zeven dagen na de dagvaarding. De dagvaarding moet dan minimaal 4 dagen vóór de terugreisdatum aan u worden betekend.
De kredietverstrekker moet bij het Centraal Bureau van het Hooggerechtshof een beëdigde verklaring indienen waarin de feiten van de claim worden uiteengezet. De hoorzitting kan alleen plaatsvinden op basis van een beëdigde verklaring of er kan mondeling bewijs worden geleverd.
De kapitein kan de gevraagde bevelen toekennen of weigeren, of kan de zaak doorsturen voor behandeling door een rechter van het Hooggerechtshof.
De procedure is vastgelegd in Order 38 van het Reglement van de Superior Courts .
Gerechtelijke procedure voor het gedwongen verkopen van een onroerend goed om een schuld te innen
Een hypotheekzaak is een gerechtelijke procedure die door uw hypotheekverstrekker wordt gevoerd om een schuld te innen door de verkoop van het onroerend goed af te dwingen. Als een hypotheekzaak succesvol is, vaardigt de rechtbank een lastenbevel uit. Een lastenbevel omvat meestal:
- Een verklaring van de rechtbank dat de schuld die verschuldigd is aan de persoon of instelling die de zaak behandelt, “goed” is aangerekend op het onroerend goed in kwestie. Deze schuld omvat eventuele rente en kosten.
- Een richting waarin het onroerend goed wordt verkocht. Meestal geeft de rechtbank u de tijd om het verschuldigde bedrag te betalen voordat het bevel tot verkoop van kracht wordt.
- Een opdracht dat het examenbureau rekening houdt met alle claims op het onroerend goed en onderzoek doet naar hun respectieve prioriteiten. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als u meer dan één hypotheek op een woning heeft, of als er een afspraak is dat een deel van de opbrengst van de verkoop van de woning voor andere doeleinden moet worden gebruikt.
Ook de regelingen voor de verkoop worden doorgaans via het examenbureau overeengekomen. De verkoop vindt doorgaans plaats via een openbare veiling.
Is de verkoopprijs hoger dan het bedrag dat u verschuldigd bent, dan wordt het meerdere aan u uitbetaald. Als het minder is, bent u nog steeds verplicht het tekort terug te betalen.
Als u erin slaagt een schikking te treffen met de kredietverstrekker en de terugbetalingsvoorwaarden overeen te komen, kan de kredietverstrekker bij de rechtbank verzoeken om het lastenbevel ongedaan te maken.
Beslaglegging voor andere schulden en leningen
Als u om welke reden dan ook geld schuldig bent en de schuldeiser probeert terugbetaling te krijgen, kunnen zij een hypotheek op uw eigendom vestigen.
Een vonnishypotheek heeft in grote lijnen dezelfde werking als een conventionele hypotheek op uw woning en kan worden afgedwongen via een hypotheekrechtzaak.
Eerst krijgt de schuldeiser een vonnis. Vervolgens krijgen ze een executiebevel, meestal een fifa-bevel genoemd. Als de executoriale titel niet tot betaling van de schuld leidt, kan de schuldeiser een voorlopige hypotheek op uw onroerend goed krijgen.
Het vonnis
De schuldeiser moet eerst door de rechtbank beslissen dat u hem geld schuldig bent. Dit wordt een vonnis genoemd
Om een vonnis te verkrijgen, zal de schuldeiser zijn zaak voorleggen aan de District Court , de Circuit Court of de High Court .
Bij welke rechtbank zij een aanvraag indienen, hangt af van het geldbedrag dat ermee gemoeid is. U kunt de zaak betwisten. Als vaststaat dat u het betreffende geld schuldig bent, wordt een vonnis uitgesproken.
De persoon aan wie het geld verschuldigd is, staat bekend als de schuldeiser. Ze hebben twaalf jaar de tijd om het vonnis ten uitvoer te leggen.
Het ten uitvoer leggen van een vonnis
Zodra de schuldeiser het vonnis heeft ontvangen, moet hij een bevel krijgen om het vonnis ten uitvoer te leggen.
Het executoriale titel geeft de schuldeiser de mogelijkheid het vonnis ten uitvoer te leggen. De juridische term voor de tenuitvoerlegging van het vonnis is executie .
Er zijn een aantal uitvoeringsbevelen beschikbaar. Over het algemeen blijven uitvoeringsbevelen een jaar van kracht, maar ze kunnen worden verlengd.
Fi fa bestelling
De executoriale titel die het meest wordt gebruikt om een vonnis van een High Court voor een bepaald geldbedrag ten uitvoer te leggen, is een vonnis van fieri facias. Ze worden over het algemeen bevelen van fi fa genoemd. Deze bevelen worden uitgevaardigd door het Central Office van het High Court.
Dit bevel geeft de schuldeiser het recht om de sheriff of de County Registrar opdracht te geven eigendommen van de schuldenaar in beslag te nemen en te verkopen.
Als dit niet lukt omdat er geen eigendommen zijn die in beslag kunnen worden genomen, meldt de sheriff of de County Registrar dat er geen goederen kunnen worden aangetroffen die in beslag zijn genomen.
Oordeel hypotheek
Een vonnishypotheek wordt vaak gecreëerd wanneer de beschikking van de FIFA er niet in slaagt enig onroerend goed op te leveren. Een schuldeiser kan echter een vonnishypotheek creëren in plaats van op zoek te gaan naar een fifa-bestelling.
Het creëren van een vonnishypotheek houdt in dat u het vonnis registreert als hypotheek op uw onroerend goed. Feitelijk wordt het vonnis omgezet in een hypotheek en wordt deze ingeschreven in het Land Registry or Registry of Deeds. (Kadaster of Aktenregister) .
Registratie van de vonnishypotheek heeft geen automatische onmiddellijke werking totdat de schuldeiser besluit om:
- een verkoop te forceren
- het recht claimen op de opbrengst van een verkoop door de schuldenaar
Een vonnishypotheek heeft in grote lijnen hetzelfde effect als een conventionele hypotheek en kan worden afgedwongen met een hypotheekzaak.
Geplaatst: 22-09-2023
Bron: Ierse Overheid
Afbeelding: Pixabay, stevepb
