Ben je een starter die een vervallen huis wil kopen en opknappen in Ierland? De Local Authority Purchase and Renovation Loan (LAPR) kan je helpen financieren. Deze door de overheid gesteunde lening combineert een hypotheek met een renovatielening, speciaal voor mensen die geen financiering krijgen bij commerciële banken.
Wat is de Local Authority Purchase and Renovation Loan?
De Local Authority Purchase and Renovation Loan is een gecombineerde financiering die je helpt bij het kopen én renoveren van leegstaande of vervallen woningen. De lening richt zich op starters en ‘fresh start’-kandidaten die geen reguliere hypotheek kunnen krijgen.
De lening bestaat uit twee delen:
- Een hypotheek met vaste rente voor de aankoop
- Een overbruggingskrediet met variabele rente voor de renovatie
Een belangrijke voorwaarde is dat je moet kwalificeren voor de Vacant Property Refurbishment Grant. Het overbruggingskrediet dekt het bedrag van deze subsidie en wordt afgelost zodra je de subsidie ontvangt.
Meer informatie vind je op de officiële website van de Purchase and Renovation Loan, inclusief een leencalculator.
Hoeveel kun je lenen?
Het leenbedrag hangt af van verschillende factoren:
- Je leencapaciteit (maximaal 35% van je netto gezinsinkomen)
- De loan-to-value ratio van de woning
- Het bedrag van je goedgekeurde renovatiesubsidie
- De geschatte waarde van je woning na renovatie
Maximale woningwaarden per regio
De waarde van je woning na renovatie mag niet hoger zijn dan:
- €320.000 in Dublin, Kildare, Wicklow
- €300.000 in Cork, Galway, Louth, Meath
- €280.000 in Clare, Kilkenny, Limerick, Waterford, Westmeath, Wexford
- €250.000 in alle andere counties
Drie projecttypen
Er zijn drie categorieën projecten met verschillende leenpercentages:
- Leegstaand met kleine werken: 90% van aankoop- en renovatiekosten
- Leegstaand met grote werken: 85% aankoopprijs + 90% renovatiekosten
- Vervallen woningen: 80% aankoopprijs + 90% renovatiekosten
Gebruik de online calculator om te berekenen hoeveel je kunt lenen en wat je maandelijkse aflossingen worden.
Rentetarieven en voorwaarden
Hypotheekdeel (vaste rente)
- 4,00% voor leningen tot 25 jaar (APR 4,07%)
- 4,05% voor leningen van 25-30 jaar (APR 4,13%)
De rente wordt vastgezet wanneer je de lening afsluit en blijft gedurende de hele looptijd gelijk. Je moet deelnemen aan de collectieve Mortgage Protection Insurance van de lokale overheid.
Overbruggingskrediet (variabele rente)
- 3,5% variabele rente, alleen rente voor 2 jaar
Dit aflossingsvrije krediet dekt het bedrag van je renovatiesubsidie en moet worden terugbetaald zodra je de subsidie ontvangt.
Ben je geschikt voor deze lening?
Je komt in aanmerking als je voldoet aan deze voorwaarden:
Persoonlijke vereisten
- Starter of ‘fresh start’-kandidaat (na scheiding of insolventie)
- Tussen 18 en 70 jaar oud
- Wettelijk recht om in Ierland te wonen
- Bruto jaarinkomen onder €70.000 (alleenstaand) of €85.000 (gezamenlijk)
Financiële vereisten
- Kunnen aantonen dat twee gereguleerde kredietverstrekkers onvoldoende financiering bieden
- Slagen voor de kredietwaardigheidsbeoordeling van de lokale overheid
- Minimaal 2 jaar ononderbroken werkzaam (primaire aanvrager) of 1 jaar (secundaire aanvrager)
- Aflossingen mogen maximaal 35% van je netto gezinsinkomen bedragen
Woningvereisten
- Kwalificeren voor de Vacant Property Refurbishment Grant
- Woning kopen en renoveren in Ierland
- De woning bewonen als hoofdverblijf (geen beleggingspand)
- Aantoonbare haalbaarheid van het renovatieproject
Hoe aanvragen?
Dien je aanvraag in bij de woningafdeling van jouw lokale gemeente waar je de woning wilt kopen. Gebruik het officiële aanvraagformulier en neem contact op met je gemeente over hun voorkeurswijze van indienen.
Benodigde documenten
Algemene documenten:
- Bewijs van onvoldoende hypotheekaanbiedingen van twee gereguleerde kredietverstrekkers
- Identiteitsbewijs met foto
- Bewijs van adres (energierekening of bankafschrift, maximaal 3 maanden oud)
- Bewijs van je PPS-nummer
- 12 maanden bankafschriften van alle rekeningen
- 6 maanden creditcardafschriften
- Salariscertificaat van je werkgever
- P60 (jaaroverzicht loon en belastingen)
- 3 meest recente loonstroken
Projectdocumenten:
- Bouwkundig onderzoek en kostenplan
- Taxatierapport met huidige en verwachte waarde na renovatie
- Goedkeuring renovatiesubsidie (indien beschikbaar)
- Bewijs beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Extra documenten naar situatie
Huurders: 12 maanden bewijs van huurbetalingen, eventueel opzegtermijn verhuurder
Zelfstandigen: Accountantsverklaring, belastingaangiftes laatste 2 jaar, actueel belastingsaldo
Uitkeringsontvangers: Bijlage 2 ingevuld door Sociale Bescherming, uitkeringsoverzicht vorig belastingjaar
‘Fresh start’-kandidaten: Aanvullende documenten afhankelijk van reden (relatiebreuk of insolventie)
Samenvatting
De Local Authority Purchase and Renovation Loan biedt een unieke kans voor starters om vervallen woningen te kopen en op te knappen. Met een combinatie van vaste hypotheekrente en flexibel overbruggingskrediet kun je projecten financieren die bij reguliere banken geen kans maken.
Belangrijkste punten om te onthouden:
- Je moet eerst kwalificeren voor de renovatiesubsidie
- Bewijs dat commerciële kredietverstrekkers onvoldoende financiering bieden
- Maximale woningwaarden variëren per regio
- Vaste rente van 4,00-4,05% voor het hypotheekdeel
- Je moet de woning bewonen als hoofdverblijf