Krijg je geen hypotheek bij de bank als starter op de Ierse woningmarkt? Dan kan de Local Authority Home Loan uitkomst bieden. Deze door de overheid gesteunde hypotheek heeft vaste rentetarieven en is speciaal ontworpen voor starters die elders worden afgewezen.
Hoeveel kun je lenen?
Je kunt maximaal 90% van de marktwaarde van je woning lenen. De maximale marktwaarde verschilt per regio:
- €360.000 in Dublin, Kildare en Wicklow
- €330.000 in Cork, Galway, Louth en Meath
- €300.000 in Clare, Kilkenny, Limerick, Waterford, Westmeath en Wexford
- €275.000 in alle andere counties
Je maandelijkse hypotheeklasten mogen maximaal een derde van je gezinsinkomen zijn. Met de officiële rekentool bereken je precies hoeveel je kunt lenen.
Deze lening gebruik je ook voor:
- Het kopen van je gemeentewoning via de Tenant Purchase Scheme
- De Local Authority Affordable Purchase Scheme
Voor de First Home Scheme kun je deze lening niet gebruiken.
Ben je geschikt voor deze lening?
De lening is beschikbaar voor twee groepen:
- Starters: mensen die nog nooit een woning hebben gekocht
- ‘Fresh start’ aanvragers: mensen die opnieuw beginnen na een scheiding of faillissement
Algemene voorwaarden
Je komt in aanmerking als je:
- Tussen 18 en 70 jaar oud bent
- Bewijs hebt van afwijzing door twee gereguleerde financiële instellingen
- Een bruto jaarinkomen hebt van maximaal €70.000 (alleenstaand) of €85.000 (samen)
- Een goede kredietwaardigheid hebt
- Minimaal 10% aanbetaling kunt doen (hiervoor kun je de Help to Buy-regeling gebruiken)
- Het recht hebt om in Ierland te wonen en werken
- De woning als hoofdverblijf gaat gebruiken
Werkgeschiedenis eisen
Als hoofdaanvrager moet je minimaal 2 jaar ononderbroken hebben gewerkt. Dit kan in loondienst of als zelfstandige zijn, maar er mogen geen pauzes van meer dan 4 weken tussen banen zitten.
Een tweede aanvrager moet minimaal 1 jaar ononderbroken hebben gewerkt. Mensen met bepaalde langetermijnuitkeringen zoals staatspensioen of invaliditeitspensioen zijn uitgezonderd van deze eis.
Rentetarieven en voorwaarden
De huidige vaste rentetarieven zijn:
- 3,35% voor leningen tot 25 jaar (APR 3,40%)
- 3,45% voor leningen van 25-30 jaar (APR 3,51%)
De rente blijft gedurende de hele looptijd hetzelfde. Je maandelijkse aflossingen veranderen dus nooit. Controleer altijd de actuele tarieven op de officiële website.
Je bent verplicht om deel te nemen aan de collectieve Mortgage Protection Insurance (MPI). Deze verzekering betaal je maandelijks bovenop je aflossingen.
Zo vraag je de lening aan
Vul het online aanvraagformulier in of haal een papieren versie op bij je gemeente. Je dient je aanvraag in bij de gemeente waar je woning staat of komt te staan.
Dien je aanvraag het liefst persoonlijk in. De gemeente controleert dan direct of alles correct is ingevuld. Bij verzending per post krijg je een onvolledig formulier terug.
Je ontvangt binnen 6-8 weken een schriftelijke beslissing. Het aanbod blijft 6 maanden geldig.
Welke documenten heb je nodig?
Standaard documenten
- Bewijs van afwijzing door twee banken of hypotheekverstrekkers
- Foto-ID (paspoort of rijbewijs)
- Adresbewijs (energierekening of bankafschrift, maximaal 3 maanden oud)
- Origineel salariscertificaat van je werkgever
- P60 (jaarlijks belastingoverzicht)
- P21 (belastingafrekening) als die er is
- Recente loonstroken (3 bij maandelijks, 6 bij tweewekelijks, 12 bij wekelijks salaris)
- 12 maanden bankafschriften van alle rekeningen
- 6 maanden creditcardafschriften
- PPS-nummer bewijs
- Bouwvergunning (bij nieuwbouw)
Extra documenten per situatie
Als huurder:
- Particulier: 12 maanden bewijs van huurbetalingen
- Gemeentelijk/HAP/RAS: bevestiging van gemeente dat huur 6 maanden op tijd is betaald
Als zelfstandige:
- Gecontroleerde jaarrekening van 2 jaar
- Accountantsverklaring dat belastingen actueel zijn
- Belastingaangiftes (Form 11) van 2 jaar
- Actuele belastingafrekening
- Voorlopig betalingsbewijs inkomstenbelasting
Bij sociale uitkeringen:
- Bijlage 2 van aanvraagformulier ingevuld door Department of Social Protection
Als ‘fresh start’ aanvrager:
- Bij beëindigde relatie: bewijs van scheiding en dat je geen belang hebt in vorige woning
- Na faillissement: bewijs dat alle eigendommen zijn verkocht of opgegeven
Waar kun je terecht?
Maak een afspraak met je lokale gemeente om je aanvraag persoonlijk in te dienen.
Voor vragen kun je terecht bij:
- De veelgestelde vragen op de officiële website
- Je lokale gemeente voor specifieke vragen
- Het online contactformulier voor algemene vragen
Checklist voor aanvraag
- Verzamel alle benodigde documenten voordat je begint
- Laat je afwijzen door twee banken en bewaar deze bewijzen
- Bereken met de online calculator hoeveel je kunt lenen
- Maak een afspraak bij je gemeente voor persoonlijke indiening
- Controleer of je aan alle werkgeschiedenis-eisen voldoet
- Zorg voor minimaal 10% aanbetaling (eventueel via Help to Buy)
- Houd rekening met de verplichte hypotheekverzekering