Ben je ontevreden met je huidige hypotheekrente? Oversluiten kan je aanzienlijke besparingen opleveren, maar het proces verschilt per type hypotheek. Hieronder vind je een complete gids om slim over te stappen naar een betere hypotheekrente.
Hypotheek met variabele rente oversluiten
Heb je een hypotheek met variabele rente? Dan kan je rentevoet op elk moment wijzigen wanneer je bank de tarieven aanpast. Het voordeel: je kunt altijd overstappen naar een ander tarief, zowel bij je huidige bank als bij een andere aanbieder.
Vergelijk beschikbare hypotheektarieven
Voordat je overstapt, vergelijk eerst de beschikbare hypotheken van verschillende aanbieders. Gebruik hiervoor de CCPC hypotheekvergelijker om te zien hoeveel je kunt besparen.
Check ook of je bij je huidige bank in aanmerking komt voor een beter tarief door je loan-to-value (LTV) ratio te controleren. Dit is het bedrag dat je nog schuldig bent ten opzichte van de huidige waarde van je huis. Is je LTV gedaald sinds je het huis kocht? Dan kun je mogelijk een lagere rente krijgen.
Heb je het energielabel (BER) van je woning verbeterd sinds je de hypotheek afsloot? Dan kom je mogelijk in aanmerking voor een ‘groene’ hypotheekrente – momenteel de laagste beschikbare tarieven. Bezoek de SEAI-website voor meer informatie over BER-beoordelingen.
Benodigde documenten verzamelen
Blijf je bij je huidige bank? Dan heb je mogelijk nodig:
- Een actuele woningtaxatie als je overstapt naar een nieuwe LTV-schijf
- Een actueel BER-certificaat voor een groen tarief
Stap je over naar een nieuwe bank? Dan moet je een volledige hypotheekaanvraag indienen met alle vereiste documenten zoals:
- Identiteitsbewijs en adresverificatie
- Bankafschriften
- Salarisstroken
- Andere inkomensbewijzen
Hypotheek met vaste rente oversluiten
Bij een hypotheek met vaste rente staat je rentevoet vast voor een bepaalde periode. Je rente blijft dus gelijk, ongeacht renteveranderingen van de bank tijdens die periode.
Bereken je verbrekingsvergoeding
Wil je voortijdig van een vaste rente af? Neem dan eerst contact op met je bank om de verbrekingsvergoeding te berekenen. Deze kosten wegen doorgaans zwaar, dus vergelijk ze met je potentiële besparingen.
Belangrijke tip: Loop je vaste periode binnenkort af? Begin dan nu al met onderzoek. Je bank moet je 60 dagen vooraf informeren over je opties aan het einde van de vaste periode.
Tarieven vergelijken en documenten verzamelen
Het proces voor het vergelijken van tarieven en verzamelen van documenten is hetzelfde als bij variabele hypotheken. Gebruik de CCPC hypotheekvergelijker en check je LTV-ratio en BER-mogelijkheden.
Tracker hypotheek oversluiten: extra voorzichtig zijn
Een tracker hypotheek volgt de rente van de Europese Centrale Bank (ECB) in plaats van de tarieven van je bank. Historisch waren deze hypotheken zeer gunstig, maar door recente ECB-renteverhogingen zijn ze duurder geworden.
Professioneel advies inwinnen
Voordat je van een tracker hypotheek afstapt, praat eerst met een hypotheekadviseur of financieel expert. Zij kunnen helpen bepalen of overstappen naar een vaste rente verstandig is, of dat je beter kunt wachten tot de ECB-rentes mogelijk weer dalen.
Er is geen standaardoplossing voor iedereen – professioneel advies helpt je de beste keuze maken voor jouw situatie.
Stappen na je besluit om over te stappen
Je huidige hypotheekverstrekker informeren
Stap je over naar een nieuwe bank? Informeer dan je huidige hypotheekverstrekker over de wijziging. Zij zullen je bestaande polis overdragen aan de nieuwe kredietverstrekker.
Checklist voor hypotheek oversluiten
- ✓ Vergelijk tarieven met de CCPC hypotheekvergelijker
- ✓ Bereken je huidige LTV-ratio
- ✓ Check of je BER-certificaat recht geeft op groene tarieven
- ✓ Bij vaste rente: bereken de verbrekingsvergoeding
- ✓ Bij tracker: zoek professioneel advies
- ✓ Verzamel alle benodigde documenten
- ✓ Informeer je huidige bank bij overstap naar nieuwe aanbieder